Hoeveel geld heb je nodig om te beginnen met beleggen?

Bij sommige Nederlandse brokers kun je via fractionele aandelen al beginnen met beleggen vanaf een paar euro; bij andere, waaronder DEGIRO, betaal je minimaal de prijs van één aandeel. Een bedrag van €25 tot €50 per maand is al een prima start om kennis te maken met indexbeleggen. Je hebt dus geen duizenden euro's nodig, in tegenstelling tot wat veel mensen denken. In dit artikel lees je hoe je kunt beginnen met beleggen met weinig geld en wat je van tevoren goed moet regelen.

Dit artikel is informatief en geen financieel advies. Beleggen brengt risico's met zich mee; je kunt (een deel van) je inleg verliezen.

Het korte antwoord: je hebt minder nodig dan je denkt

De minimale inleg hangt af van de broker en het product dat je kiest: bij sommige brokers start je via fractionele aandelen al vanaf een paar euro, bij andere betaal je minimaal de prijs van één aandeel. De drempel ligt hoe dan ook veel lager dan de meeste mensen denken. Een bedrag van €25 tot €50 per maand is al een prima begin voor wie wil kennismaken met indexbeleggen.

Het gaat trouwens niet alleen om hoeveel je inlegt, maar ook om hoe regelmatig je dat doet. Kleine bedragen die je maandelijks belegt, groeien door het rente-op-rente-effect over tijd uit tot een mooi vermogen.

Eerst dit regelen: je financiële basis op orde

Voordat je ook maar één euro belegt, is het verstandig je financiële situatie goed in kaart te brengen. Beleggen is namelijk alleen zinvol als je een stabiele basis hebt. Het Nibud — het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting — raadt aan om eerst deze stappen te zetten:

1. Los dure schulden af

Heb je een roodstand of een creditcardschuld? Los die eerst af. De rente op zulke dure consumptieve schulden is doorgaans hoger dan het rendement dat je als belegger redelijkerwijs mag verwachten, dus wegwerken levert je vaak meer op dan beleggen. Bij schulden met een lage rente (zoals soms een hypotheek of studieschuld) ligt die afweging anders — kijk dan naar het rentepercentage.

2. Bouw een buffer op

Zorg dat je een noodfonds hebt van drie tot zes maanden aan vaste lasten. Dat geld zet je op een gewone spaarrekening — niet in aandelen of fondsen. Want stel dat je auto het begeeft of je verwarmingsketel kapot gaat, dan wil je niet gedwongen zijn om je beleggingen te verkopen op een slecht moment.

3. Beleg alleen geld dat je kunt missen

Dit klinkt misschien voor de hand liggend, maar het is cruciaal: beleg nooit geld dat je op korte termijn nodig hebt. Beleggingen kunnen in waarde dalen — soms flink. Wie geduld heeft en de beleggingen laat staan, zag koersdalingen historisch gezien vaak weer herstellen — al is dat geen garantie. Maar dan moet je wel de vrijheid hebben om te kunnen wachten.

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) geeft op haar website ook heldere uitleg over waar je op moet letten als je wilt beginnen met beleggen. Een aanrader als je je verder wilt verdiepen.

Hoeveel per maand is realistisch?

Er is geen magisch getal. Het hangt af van je inkomen, je vaste lasten en je doelen. Maar hier zijn een paar richtlijnen om je op weg te helpen:

• €25 per maand — Een bescheiden maar zinvolle start. Ter illustratie: bij een aangenomen opbrengst van 7% per jaar zou dit na tien jaar kunnen uitgroeien tot ruim €4.000 — een rekenvoorbeeld vóór kosten en belasting, en op basis van een constant gemiddeld rendement dat in werkelijkheid per jaar sterk schommelt. Geen voorspelling of garantie.
• €50 per maand — Een populaire instap voor beginners. Genoeg om te spreiden en de kosten laag te houden.
• €100 per maand of meer — Hier ga je echt vermogen opbouwen op de lange termijn.

Het mooie van indexfondsen is dat je niet hoeft te kiezen welk individueel aandeel je koopt. Je belegt direct in een breed gespreide mand van aandelen — en dat maakt het risico automatisch lager dan wanneer je alles op één bedrijf inzet.

Wat kost beleggen eigenlijk?

Naast je inleg zijn er ook kosten om rekening mee te houden. Denk aan:

Transactiekosten

Sommige brokers rekenen kosten per aankoop (bijvoorbeeld €2 per transactie). Als je maar €25 per maand belegt, is €2 aan kosten relatief veel — namelijk 8% van je inleg. Kies daarom een broker die lage of geen transactiekosten rekent voor kleine bedragen, of pas je inleg hierop aan.

Lopende kosten van het fonds (TER)

Indexfondsen en ETF's rekenen jaarlijkse beheerkosten, uitgedrukt als TER (Total Expense Ratio). Bij een goedkoop indexfonds is dat vaak 0,05% tot 0,20% per jaar — erg laag vergeleken met actief beheerde fondsen. Wil je weten wat precies het verschil is tussen een ETF en een indexfonds? Lees dan ons artikel: ETF of indexfonds: wat is het verschil?

Kleine bedragen, groot verschil op de lange termijn

Het grootste voordeel van vroeg beginnen — ook met weinig geld — is tijd. Hoe langer je belegd bent, hoe harder het rente-op-rente-effect voor je werkt. Iemand die op zijn 25e begint met €50 per maand, kan op zijn 65e eindigen met een groter bedrag dan iemand die pas op zijn 35e begint met €100 per maand. Tijd is je krachtigste bondgenoot als belegger.

Conclusie: je hebt geen groot startkapitaal nodig. Zorg eerst voor een financiële buffer, los schulden af, en begin daarna met een bedrag dat bij jouw situatie past. Consistentie en geduld zijn veel belangrijker dan de hoogte van je eerste inleg.

Veelgestelde vragen

Hoeveel geld heb ik minimaal nodig om te beginnen met beleggen?

Dat verschilt per broker: soms vanaf een paar euro (fractionele aandelen), soms minimaal de prijs van één aandeel. Serieus starten met indexbeleggen kun je goed doen vanaf €25 tot €50 per maand.

Is €25 per maand beleggen genoeg?

Ja, dat is een bescheiden maar zinvolle start. Zie het rekenvoorbeeld hierboven onder "Hoeveel per maand is realistisch?" — wat het werkelijk oplevert is niet te voorspellen. Lees meer voorbeelden in Hoeveel per maand beleggen?

Moet ik eerst schulden aflossen voordat ik ga beleggen?

Meestal wel, als het om dure schulden gaat zoals een roodstand of creditcardschuld: de rente daarop is doorgaans hoger dan wat je met beleggen kunt verwachten. Bij schulden met een lage rente hangt het af van het rentepercentage.

Heb ik een buffer nodig voordat ik begin met beleggen?

Ja, zorg voor een noodfonds van drie tot zes maanden aan vaste lasten op een gewone spaarrekening, voordat je gaat beleggen.

Is het beter om vroeg te beginnen met weinig geld, of te wachten tot ik meer heb?

Vroeg beginnen is meestal gunstiger dankzij het rente-op-rente-effect: hoe langer je belegd bent, hoe harder dat effect kan werken. Een garantie is het niet.

Volgende stap

• Hoeveel per maand beleggen? — voorbeelden voor €50, €100, €250 en €500.
• DEGIRO uitleg voor beginners — zo open je een rekening en doe je je eerste aankoop.

Klaar om te beginnen?

Als je de stap wilt zetten naar je eerste belegging, vergelijk dan eerst de brokers in Beste broker voor beginners: hoe kies je? en kies de aanbieder die het beste bij jou past.