Samen beleggen met je partner in Nederland

Dit artikel is informatief en geen financieel advies. Beleggen brengt risico's met zich mee; je kunt (een deel van) je inleg verliezen.

Jullie willen allebei beginnen met beleggen — of misschien doe jij het al en vraag je je af hoe je partner het beste kan meedoen. In Nederland kun je bij veel brokers geen gezamenlijke beleggingsrekening openen. Dat klinkt als een nadeel, maar hoeft in de praktijk geen probleem te zijn.

Twee aparte rekeningen: zo werkt het in de praktijk

DEGIRO en veel andere Nederlandse brokers bieden geen gezamenlijke rekening aan — controleer dit wel per aanbieder, want het aanbod verschilt. Jullie openen dan elk een eigen account. Dat is minder omslachtig dan het klinkt. Je maakt dezelfde afspraken over welk fonds je koopt en hoeveel jullie inleggen. Alleen de uitvoering doe je apart.

Een bijkomend voordeel: bij een gezamenlijke rekening zou je bij elke transactie afhankelijk zijn van elkaar. Met twee aparte accounts behoudt ieder een eigen overzicht en vrijheid.

Belasting als fiscale partners

Zijn jullie fiscale partners? Dan mogen jullie alle bezittingen in box 3 — inclusief jullie beleggingen — in de aangifte verdelen zoals jullie zelf willen. Je kunt de verdeling elk jaar opnieuw kiezen. Dat geeft ruimte om te schuiven als het belastingtechnisch uitkomt.

Fiscale partners zijn in ieder geval: gehuwden en geregistreerde partners. Samenwonenden kunnen ook fiscale partners zijn, maar moeten dan aan bepaalde voorwaarden voldoen. Denk aan een notarieel samenlevingscontract én inschrijving op hetzelfde adres. Controleer jullie situatie via de website van de Belastingdienst.

Als fiscale partners hebben jullie gezamenlijk recht op het heffingsvrije bedrag in box 3. Hoe de beleggingen over jullie rekeningen zijn verdeeld, maakt daarvoor op zichzelf niet uit — het voordeel komt van het fiscaal partnerschap. Lees meer over hoe box 3 werkt in ons artikel over belasting op beleggingen.

Samen beleggen bij DEGIRO: stap voor stap

Openen jullie beiden een DEGIRO-account? Dit zijn de stappen:

1. Ga naar degiro.nl en maak een account aan op je eigen naam en eigen e-mailadres.
2. Doorloop de verificatie (identiteitsbewijs, bankrekening op je naam).
3. Maak afspraken over de strategie: welk fonds, hoeveel per maand, wanneer jullie opnieuw in balans brengen.
4. Voer de transacties elk op je eigen account uit.

Meer uitleg over hoe DEGIRO werkt vind je in onze DEGIRO-uitleg voor beginners.

Twee rekeningen of toch één?

Sommige stellen vragen zich af of het makkelijker is als één persoon alles beheert. Dat kan. Voor de box 3-verdeling maakt het voor fiscale partners niet uit op wiens rekening de beleggingen staan — dat voordeel komt van het fiscaal partnerschap zelf, niet van het aantal rekeningen. Let wel: wie de rekeninghouder is, bepaalt niet zelfstandig van wie het vermogen juridisch is.

Met twee aparte rekeningen is duidelijk wie de rekeninghouder is, maar dat zegt niet alles over de eigendom. Hoe het vermogen uiteindelijk wordt verdeeld bij een scheiding of overlijden hangt af van jullie juridische situatie — gemeenschap van goederen, huwelijkse voorwaarden of samenlevingscontract.

Box 3 aangifte samen doen als stel

In de aangifte geeft elke fiscale partner z'n eigen bezittingen op. Het gezamenlijke box 3-vermogen mogen fiscale partners vervolgens in elke gewenste verhouding over beide aangiften verdelen. Die verdeling kun je nog aanpassen zolang de aanslagen van beide partners nog niet onherroepelijk vaststaan. Jullie berekenen het totale vermogen van beiden op 1 januari en verdelen dat op een manier die het minste belasting oplevert.

Praktisch voorbeeld: één partner heeft al veel spaargeld en dreigt belasting te betalen in box 3. Dan kan het gunstig zijn om het gezamenlijke box 3-vermogen in de aangifte anders te verdelen. Laat je hierover informeren door een belastingadviseur of kijk op nibud.nl.

Veelgestelde vragen

Kunnen we een gezamenlijke beleggingsrekening openen bij DEGIRO?

Nee, DEGIRO biedt geen gezamenlijke rekeningen aan. Jullie openen elk een eigen account op je eigen naam. Dat is bij vrijwel alle Nederlandse brokers zo.

Hoe geef ik samen beleggen op in de belastingaangifte?

Als fiscale partners geef je elk je eigen bezittingen op in box 3. Daarna mogen jullie het totale vermogen vrij verdelen tussen de twee aangiftes. Je kiest de verdeling die het minste belasting oplevert.

Is het beter om twee losse rekeningen te hebben of alles op één naam?

Dat hangt af van jullie situatie. Veel stellen kiezen twee aparte rekeningen omdat de tenaamstelling dan duidelijk is. Op het heffingsvrij vermogen in box 3 maakt het voor fiscale partners op zichzelf geen verschil — dat voordeel komt van het fiscaal partnerschap. Wat het handigst is, bepalen jullie voorkeur en administratie.

Wat zijn de voordelen van samen beleggen als stel?

Je kunt elkaars strategie afstemmen en samen een beleggingsplan volgen. Fiscaal kunnen jullie als partners profiteren van twee keer heffingsvrij vermogen in box 3. En je kunt de belastingverdeling elk jaar opnieuw optimaliseren.

Kunnen we als samenwonenden fiscale partners worden voor box 3?

Dat kan, maar je moet aan voorwaarden voldoen — zoals een notarieel samenlevingscontract én inschrijving op hetzelfde adres. Alleen samenwonen is niet genoeg. Controleer je situatie via de Belastingdienst-website.

Wat gebeurt er met de beleggingen als we uit elkaar gaan?

Met twee aparte rekeningen is de tenaamstelling duidelijk, maar dat bepaalt niet alleen van wie het vermogen juridisch is. Hoe het bij een scheiding wordt verdeeld, hangt af van jullie huwelijks- of samenlevingsvorm — bijvoorbeeld gemeenschap van goederen of huwelijkse voorwaarden.

Volgende stap

• Hoeveel per maand beleggen? — ontdek welk bedrag past bij jullie situatie.
• Automatisch beleggen bij DEGIRO instellen — zo hoef je er elke maand niet meer aan te denken.
• Beleggen voor je kind: hoe werkt dat in Nederland? — plannen jullie ook voor de kinderen, dit is waar je op moet letten.

Klaar om samen te beginnen?

Vergelijk eerst de brokers in Beste broker voor beginners: hoe kies je? en kies samen de aanbieder die het beste bij jullie situatie past.