Beleggen voor je kind: hoe werkt dat in Nederland?

Kun je bij DEGIRO beleggen voor je kind? Ja, maar niet rechtstreeks op naam van je kind: DEGIRO biedt geen rekening voor minderjarigen. Sommige andere Nederlandse aanbieders hebben wel een kinderbeleggingsrekening — dit artikel gaat specifiek over DEGIRO. Ouders beleggen daarom op hun eigen rekening, met als doel het geld later aan hun kind te geven.

Dit artikel is informatief en geen financieel advies. Beleggen brengt risico's met zich mee; je kunt (een deel van) je inleg verliezen.

Welke rekening gebruik je voor beleggen voor je kind?

Omdat een kinderbeleggingsrekening bij DEGIRO niet bestaat, zijn er twee praktische opties.

• Eigen rekening, apart bijgehouden. Je opent geen nieuwe rekening, maar doet afzonderlijke aankopen voor je kind en houdt in een spreadsheet bij wat van wie is.
• Aparte rekening op jouw naam. Sommige ouders openen een tweede rekening bij dezelfde of een andere broker, puur voor het geld dat voor hun kind bedoeld is. Dat maakt overdracht later duidelijker en scheidt de beleggingen administratief van je overige beleggingen, maar kost mogelijk extra rekeningkosten.

Voor de basis van hoe een broker werkt, lees DEGIRO uitleg voor beginners.

Welk fonds kies je voor een kind?

Voor een lange beleggingshorizon, zoals sparen tot je kind 18 is, kiezen veel mensen voor een breed spreidend indexfonds. Vaak is dat een ETF: een indexfonds dat op de beurs verhandelbaar is. Zo'n fonds koopt in één keer een klein stukje van duizenden bedrijven wereldwijd. Zo ben je niet afhankelijk van hoe één bedrijf of land het doet.

Welke concrete fondsen daarvoor geschikt zijn, lees je in De beste indexfondsen voor Nederlandse beginners. Dit artikel noemt geen specifiek fonds als aanbeveling — welk fonds bij jouw situatie past, hangt af van je eigen afwegingen en risicobereidheid.

Wat kost het en wat levert het op?

Naast de kosten die je broker rekent (transactiekosten, mogelijk andere servicekosten) betaal je geen apart tarief omdat het geld voor je kind is. Wat het uiteindelijk oplevert, is niet te voorspellen. Beleg daarom nooit geld dat je op korte termijn nodig denkt te hebben.

Belasting: hoort het geld bij jou of bij je kind?

Zolang je kind minderjarig is, telt het vermogen voor box 3 mee bij de ouder(s) die het gezag uitoefenen. Dat geldt ook voor geld dat je formeel aan je kind hebt geschonken en dat op een rekening op naam van het kind staat. De Belastingdienst rekent het vermogen van een minderjarig kind namelijk toe aan de ouders, op basis van de stand op 1 januari. Je wint dus geen apart heffingsvrij bedrag door geld nu al "naar je kind" te zetten. Hoe box 3 werkt, staat uitgelegd in Belasting op beleggingen: zo werkt box 3.

Let op het verschil tussen drie dingen die vaak door elkaar lopen: van wie het geld juridisch is (eigendom), of er schenkbelasting speelt (de schenkingsvrijstellingen), en bij wie het in box 3 meetelt. Bij een minderjarig kind is dat laatste altijd de ouder. Pas als je kind meerderjarig is, telt zijn of haar vermogen in de eigen box 3 mee, met een eigen heffingsvrije voet. Voor de regels rond schenkingsvrijstellingen kijk je bij de Belastingdienst; voor een praktisch overzicht van kosten rond kinderen bij nibud.nl.

Waar moet je op letten?

• Beleg alleen geld dat je lang kunt missen — bij voorkeur tot je kind volwassen is.
• Houd apart bij welk bedrag voor je kind bedoeld is, zodat er geen verwarring ontstaat.
• Bedenk vooraf hoe en wanneer je het geld overdraagt aan je kind.
• Vraag bij twijfel over schenking of belasting advies aan een erkend adviseur of kijk op afm.nl.

Veelgestelde vragen

Kan ik bij DEGIRO een rekening openen voor mijn kind?

Nee. Zie hierboven onder "Welke rekening gebruik je voor beleggen voor je kind?" voor de twee praktische alternatieven.

Vanaf welke leeftijd mag een kind zelf beleggen?

Een minderjarige kan zelf geen overeenkomst met een broker sluiten. Pas vanaf 18 jaar kan iemand zelfstandig een beleggingsrekening openen; daarvoor loopt alles via de rekening van een ouder of voogd.

Is beleggen voor kinderen beter dan sparen?

Dat hangt af van je situatie en horizon. Sparen is voorspelbaarder, maar het verwachte rendement ligt historisch vaak lager dan bij beleggen; beleggen kan meer opleveren maar de waarde kan ook dalen.

Moet ik belasting betalen over geld dat ik voor mijn kind beleg?

Ja. Zolang je kind minderjarig is, telt het vermogen in jouw box 3 mee — ook als je het formeel aan je kind hebt geschonken. Zie hierboven onder "Belasting: hoort het geld bij jou of bij je kind?".

Hoeveel geld heb ik nodig om te beginnen met beleggen voor mijn kind?

Je kunt al met een klein bedrag beginnen. Meer lees je in Hoeveel geld heb je nodig om te beginnen met beleggen?

Kan ik het geld later belastingvrij aan mijn kind schenken?

Er bestaan jaarlijkse schenkingsvrijstellingen, maar de regels en bedragen wijzigen regelmatig. Check de actuele vrijstellingen bij de Belastingdienst voordat je een bedrag overmaakt.

Volgende stap

• Belasting op beleggingen: zo werkt box 3 — begrijp hoe het geld voor je kind fiscaal meetelt.
• Automatisch beleggen bij DEGIRO instellen — zet een vaste maandelijkse inleg op voor je kind.
• DEGIRO uitleg voor beginners — hoe je een rekening opent en je eerste aankoop doet.

Klaar om te beginnen? Vergelijk eerst de brokers in Beste broker voor beginners: hoe kies je? en kies de aanbieder die het beste past. Doe dit alleen met geld dat je lang kunt missen.